台幣換人民幣怎麼換最划算及如何從台灣方便匯款到大陸銀行帳戶?


國泰世華銀行
國泰世華銀行的國際匯款一指通

台灣開放人民幣雙向兌換

著台灣開放人民幣兌換以及最近開放可以在銀行存放人民幣,要把台幣兌換成人民幣已經不是甚麼困難的事情,不過如果有大額人民幣需要使用或者需要匯入大陸的話,不同的方式所要付出的成本相差頗大,手續費等看起來不多,實際上也是一筆不小的數目。

台灣開放人民幣結算業務

前台灣還沒開放人民幣結算業務的時候,雖然可以在台灣的銀行換人民幣現鈔,不過由於結算業務仍須透過第三方銀行,成本相對昂貴許多,當時用台幣換成人民幣的匯率不是太好。對於小額兌換或者旅遊使用者來說,差別不是太大,換一兩千元人民幣也就差幾塊錢台幣。 然而如果你需要的是幾萬元人民幣或者甚至10幾萬、20幾萬的話,那麼小小的匯率差額可能就是幾千元台幣的損失。

前有介紹過最省錢的方式是在台灣換成美金的旅行支票然後帶到大陸去換成人民幣,這樣匯兌損失是最小的,因為之前所有管道都是必須換成美金然後再換成人民幣,所以匯率的損失以及兩次手續費的損失加起來很可觀,換成旅行支票可以省下差不多一次的匯率損失以及手續費。 好消息是由於台灣開放人民幣結算,因此將台幣換成人民幣已經不需要像以前一樣還要經過換成美金的步驟,無疑的省下了不少損失,現在要將人民幣匯往大陸也有比較好的方式,可以省下不少麻煩以及匯兌損失。

台灣匯款到大陸

前小額人民幣兌換,曾經嘗試過換現鈔、或者換成美金旅行支票再到大陸銀行換成人民幣,沒試過直接從銀行匯款到大陸銀行。 隨著兩岸金融的開放,現在各銀行匯款到大陸銀行的業務也逐漸普及到個人,手續也比以前方便許多,費用也更便宜,尤其對於大額人民幣兌換及帶到大陸,直接用匯款到大陸銀行的方式無疑是最便捷的,錢直接入大陸的銀行帳戶。

前各銀行都有辦理人民幣直接匯款到大陸銀行的業務,每人每天可匯款上限是8萬人民幣,如果手上沒有任何人民幣的話,可以先兌換,不過每人每天可兌換的上限是2萬人民幣,也就是說可以連續兌換四天後,滿8萬人民幣時再一次匯款到大陸銀行帳戶,這樣只需要付出一次匯款手續費。

匯大陸銀行帳戶是不需要在台灣提領現金出來,因此在兌換人民幣時不是用現鈔的匯率兌換,而是用現匯的匯率兌換。

台灣的銀行辦理匯款到大陸銀行帳戶

部分銀行的匯款方式如下

攜帶身分證及第二證件、印章,到銀行櫃台填寫匯款申請書。 申請書須填寫大陸收款行的英文名、收款行的英文地址(這個必須是大陸帳戶的開戶行分行地址)、收款行帳號。

上面某些台灣的銀行可以填中文或英文的收款行資料,某些只能填英文,最好把兩種資料都準備好。

到底填中文或英文的銀行資料,我特別詢問過招商銀行,他給我的答覆是都可以,不過還是要以台灣的銀行要的資料為主,所以最好是把中英文的銀行資料都先準備好。

如果填的是英文的帳戶資料,姓名的部分就填台胞證上的英文名字(因為是拿台胞證在大陸銀行開的戶頭)

此外如果是直匯行,只需要填 swift code。如果有中轉行的話,還需要填收款行的 cnaps code ,所以不管是 swift code或者 cnaps code,最好也是事先準備好。 這兩個資料可以在大陸的銀行網站上找到。

匯款的手續費一般是匯款金額的 0.05% ,最低收 100 最高收 800 NT. 另外再加上 220 NT 的郵電費。 所以若一次匯 8 萬人民幣到大陸,在台灣的銀行要收取 200+220=420 NT 的手續費。

於大陸銀行方面要收取多少手續費,可能每一家銀行都不一樣,可以詢問大陸銀行的客服瞭解相關的細節。 我問過大陸的招商銀行,如果是直接匯人民幣入招商銀行的帳戶裡,是不需要另外負擔手續費,匯 8 萬元人民幣,所有 8 萬都可以入帳戶無須手續費。

換人民幣最划算的方法

特別打電話詢問過銀行如何將台幣換成人民幣匯往大陸,經過比對之後,目前最方便以及最優惠的方式應該屬國泰世華銀行

泰世華銀行可以透過網路銀行的方式將錢直接匯往大陸的指定帳號,人完全不需要到銀行去辦手續,應該是目前最方便的方式了。

首先當然需要先到銀行去辦理 "約定匯款帳號" ,需要帶身份證、印章,以及要約定匯入的帳戶。

需要大陸的帳戶信息有:戶名/拼音/帳號/銀行英文名/地址/SWF code 等

每天最高匯款上限 8萬元人民幣,不過要注意的是銀行每天可換成人民幣上限是兩萬元人民幣,所以如果要一次匯8萬元人民幣需要先分幾天把台幣換成人民幣存在帳戶裡,等滿8萬時一次匯入大陸的帳戶。

由於換成人民幣是不需要在台灣提領出來的,因此匯率是按照 "現匯" 的方式計算,比 "現鈔" 要優惠許多。

以網路匯款到大陸的方式,目前國泰世華銀行收取 300 NT 的手續費

大陸的銀行帳戶一般都可以收取這筆匯入款,不過到大陸的銀行要提領是否要另外付手續費要詢問當地銀行會比較清楚。

在詢問國泰世華銀行的時候,有特別告知匯到大陸銀行有分成 "直匯行" 或者 非直匯行,直匯行不需要另外扣中間行的手續費

直匯行只有 中國工商銀行、中國農業銀行、建設銀行、交通銀行、中國銀行這幾家。 若非直匯行,錢到大陸以後可能會被另外扣除中間行的手續費以及到款銀行的手續費(具體要詢問當地銀行)

換人民幣匯率誰最優?

3月底我查詢的時候,以現匯的匯率來說,中國信託是 4.845、富邦 4.8393、兆豐 4.848、國泰世華 4.844、台灣銀行 4.843 , 以富邦最優。 不過目前國泰世華網路銀行兌換可以優惠 0.01,也就是實際只要 4.834,馬上變成最優的匯率。

人民幣匯款到大陸的步驟

(1) 去銀行開外幣帳戶,這麼做是為了利用網路銀行換匯(人民幣)

(2) 在銀行辦理約定轉帳至大陸銀行帳戶(大約需要一個工作日)

   

[備註] 約定帳戶時需填寫大陸銀行資料,台灣這邊會很要求英文姓名, 這部份需要看一下台胞證上面的英文姓名(因為大陸開戶都是使用台胞證開戶),另外台灣這邊除了 SWIFT code 之外也會要求要 CNAPS code (說是因為大陸這邊要求一定要有這個碼才能匯入),實際行員也不是很清楚這個碼要幹甚麼? 其它資料如之前所述。 我去辦理的時候,台灣這邊銀行比較建議使用中國四大行,但因為我約定的帳戶是招商銀行,行員有強調說招商銀行由於不是四大行,所以她比較無法確定是否OK ,我是認為無所謂,大陸除了四大行庫之外,服務不會比較差(因為要搶生意嘛!),所以如果匯款有問題,可能服務還比四大行庫好。 (我實際操作過,事實證明招商銀行一點問題也沒有)

(3) 上網路銀行辦理線上兌換人民幣

(4) 將人民幣匯出匯款到大陸約定的銀行帳戶

(5) 上大陸的網路銀行查詢是否到帳

結以上,目前最方便最優惠的方式已經不再是換成美金旅行支票帶到大陸再換成人民幣了,目前以直接在台灣換成人民幣現匯再直匯大陸銀行帳戶的方式最方便(在大陸不需要再兌換一次),而且在匯兌損失上也是最小。

國泰世華線上換人民幣及匯款大陸銀行帳戶實作

線上換人民幣

進入國泰世華網上銀行以後,選擇 "外匯轉帳及兌換"

外匯轉帳

接著出現的畫面裡,交異性質選 692z (兌購外匯存外匯存款-其它-3-其它匯出款項)

外匯轉帳

下一步輸入密碼然後按下按鈕就完成了

外匯轉帳

匯款人民幣到大陸銀行

要匯款往大陸銀行,須事先到銀行設定約定帳號(前面已經提過),進入網路銀行後選 "外匯匯出匯款"

外匯匯款

入帳方式選 "一般匯款" (旁邊有告知手續費 300NT)

外匯匯款

受益人帳號、名稱、受款銀行都是自動帶出來的(事先設定好的約定帳戶),按下一步

外匯匯款

輸入密碼後完成

外匯匯款

匯款 80000 人民幣,實際扣 80061.61 RMB,手續費換算成人民幣支付,所以如果要匯整數到大陸銀行,記得多換一點 RMB 作為手續費。

外匯匯款

實際測試在大陸的招商銀行可以全部收到 80000 RMB 的匯款,大陸招商銀行沒有另外收手續費,其它每個銀行規定不同,需詢問當地銀行比較準確。

實際匯款到帳時間,招商銀行為例,我中午 12:30 左右匯款,下午 4:00 左右就收到款項了。

 

銀行聯行號 CNAPS 碼及 SWIFT CODE 查詢

(1) 銀行聯行號可以在這個網站查到

(2) SWIFT CODE 查詢網

台幣換人民幣怎麼換最划算延伸閱讀

(*) 台灣及大陸出入境可以帶多少現金

(*) 錢進中國,如何兌換成人民幣?

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138 Responses to 台幣換人民幣怎麼換最划算及如何從台灣方便匯款到大陸銀行帳戶?

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